Ипотека в ВТБ в 2018 году: процентная ставка и условия. Новостройки и вторичная недвижимость.

Из-за многочисленных ипотечных программ по кредитованию часто задумываются о целесообразности использования заёмных средств даже эксперты, не говоря о рядовых гражданах. Многие вообще считают, что брать кредиты на приобретение недвижимости нужно в проверенных и крупных финансовых учреждениях. К примеру, если зайти в ВТБ, то в этом учреждении доступна ипотека, а процентная ставка по ней в 2018 году вполне приемлема для граждан, которые имеют средний уровень доходов. В этом финансовом учреждении ипотека предоставляется не только в рублях, но также в иных валютах. Используя заёмные средства, можно стать владельцем заветных квадратных метров в новостройке или доме, построенном сравнительно недавно.

Основные моменты ипотеки

Невзирая на то, что кредиты предоставляются в разных валютах, потенциальным заёмщикам нужно принимать во внимание аспект соответствия валют кредита и доходов. Если они соответствует, то кредитование целесообразно при соблюдении всех прочих условий. Если же нет, то возникает валютный риск, который может привести заёмщика даже к разорению.

Важно подчеркнуть, что ипотека в ВТБ предоставляется без каких-либо подводных камней, так что условия в 2018 году для физических лиц являются довольно выгодными. В банке не взимаются средства за то, что рассматривается заявка, выдаётся кредит, и обслуживается счёт. Банк не вводит мораторий на операции, связанные с досрочным погашением заёмных средств.

Размер процентной ставки по ипотечным кредитам находится в зависимости от нескольких факторов:

  • период, на который выдаются заёмные средства;
  • сумма ипотеки;
  • величина взноса (первоначального), предусмотренного той или иной программой кредитования;
  • ликвидность недвижимости, которая выступает в качестве предмета залога;
  • валюта кредитования;
  • наличие дополнительных договоров (по страхованию жизни и титульному).

Важной особенностью ипотеки от ВТБ в 2018 году является то, что условия и проценты тесно связаны между собой. К примеру, если оформить договор страхования, то можно получить снижение ставки по кредиту на несколько пунктов (как правило, 3). Если потенциальный заёмщик может предоставить взнос (первоначальный) более 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, то ставку снизят на 3-7 пунктов.  Использование ипотеки с наличием поддержки со стороны государства позволяет получить ставки на минимальном уровне. Если невозможно доказать способность рассчитываться по кредитным обязательствам, или предоставить все необходимые документы, то условия кредитования ужесточаются. Это касается снижения максимального периода до 20 лет, а также увеличения ставки до 20%. Можно отметить, что происходит некоторая трансформация ипотеки в потребительский кредит, имеющий обеспечение. Об этом свидетельствует информация на специализированных сайтах, где представлена информация об ипотеке в ВТБ 24 (разные отзывы и т.п.).

Базовые условия ипотеки

Желающие стать получателями ипотечного кредита в ВТБ, должны помнить о том, что в данной организации существуют базовые условия предоставления заёмных средств:

  • возраст потенциального получателя кредита (21-65 лет);
  • наличие постоянной прописки;
  • наличие места работы;
  • получение стабильного дохода, который позволяет обслуживать запрашиваемый кредит;
  • внесение от 10% от цены приобретаемой недвижимости.

Если заёмщик пожелает переоформить действующий кредит на более выгодных условиях, то имеются условия, по которым осуществляется рефинансирование ипотеки – теперь в ВТБ в 2018 году они гораздо приемлемее, чем ранее. Важно отметить, что в ВТБ предоставляют ипотечные кредиты не только частным лицам, но также владельцам бизнеса. Относительно этой категории заёмщиков можно отметить, что риски кредитования гораздо выше, по сравнению с физическими лицами.  Даже для этой категории населения предусматривает ВТБ отличные условия по снижению ставки по действующей ипотеке в 2018 году.

Особенности погашения кредита

В соответствии с договором ипотечного кредитования ВТБ предоставляет заёмщикам несколько вариантов погашения кредита, взятого на покупку недвижимости (как новой, так и приобретаемой на вторичном рынке).  Наиболее распространены следующие варианты:

  • аннуитетный платёж. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными суммами, однако имеет место перераспределение с течением времени элементов его структуры (сумма основного платежа увеличивается, а процентов – уменьшается);
  • стандартный платёж. Сумма кредита разбивается на весь срок кредитования, и равными частями оплачивается ежемесячно. Что касается процентов, то они начисляются на остаток задолженности по кредиту;
  • использование плавающей ставки, которая находится в зависимости от политики рефинансирования Центробанка (её обычно фиксируют в договоре для каждых двух лет, а потом осуществляют пересмотр этого параметра).

Особенности ипотеки от ВТБ на «первичке»

Приобретение квартир в новых домах посредством ипотечного кредитования становится очень популярным явлением в нашей стране. Поскольку во многих случаях жильё находится на стадии возведения, то условия такого кредитования являются довольно жёсткими.

ВТБ требует, чтобы у компании-застройщика была аккредитация этого финансового учреждения. Размер взноса (первоначального) при этом не может быть меньше 20%. Размер минимальной процентной ставки в ВТБ составляет в текущем году 13,5%. Срок кредитования, при этом, составляет 7 лет, а уровень взноса (первоначального) -60%.

Важно иметь в виду, что если квартира не прошла процедуру оформления в качестве самостоятельного объекта, т.е. жилой дом находится  в стадии возведения, то со стороны банка может быть увеличение ставки на 2%.

Кредитование от ВТБ на «вторичке»

При предоставлении ипотеки на покупку жилья, которое предлагается на вторичном рынке, объект недвижимости сразу переходит в собственность заёмщика. Это способствует снижению рисков банка. Следует отметить, что в ВТБ 24 любая ипотека, предоставляемая на вторичное жильё, предусматривает такие же ставки, как при кредитовании на покупку квартиры в новом доме. Но потенциальному заёмщику нужно собрать только 10% для уплаты суммы в качестве взноса (первоначального). Срок выдачи средств находится в диапазоне 5-50 лет.

Кредит в ВТБ на покупку дома за городом

Если рассматривать кредитование в ВТБ частного сектора, то данная процедура мало чем отличается от программ, связанных с приобретением новой недвижимости или на вторичном рынке. Чтобы купить дом на земельном участке и оформить землю в собственность, можно воспользоваться программой для приобретения в кредит вторичного жилья.

Если потенциальный заёмщик пожелает возводить дом собственными силами или с привлечением труда строителей, то он может воспользоваться программой, используемой для покупки жилья в новостройке. При этом нет необходимости в аккредитации компании-застройщика, однако заметно увеличение предоставляемой документации. В частности, добавляется документы, где указана информация по проекту и сметам.

Участие государства в финансировании ипотеки

Нужно иметь в виду, что потенциальные заёмщики могут воспользоваться государственными программами при получении ипотечных кредитов. Такие программы – не собственные продукты ВТБ, однако он успешно их применяет. Сюда можно отнести:

  • программы, связанные с материнским капиталом;
  • программы по предоставлению субсидий молодым семьям и т.д.

При этом данные программы нельзя считать окончательными. Каждый потенциальный заёмщик может рассчитывать на получение льготных условий кредитования, если для этого будут соответствующие основания.

Калькулятор

При необходимости каждое физическое лицо может воспользоваться специальной программой, позволяющей рассчитать сумму, которую ежемесячно придётся выплачивать банку (включая проценты). На основе нескольких параметров система выводит необходимый результат, который является ориентиром для физического лица при оформлении ипотечного договора.

Важно сопоставлять данные калькулятора с приложением договора по сумме ежемесячного платежа. Если имеется расхождение, то нужно выяснить у кредитного менеджера причину этого. Данная программа является удобной и функциональной.