Как достичь финансового благополучия? 4 правила планирования финансов.

Чтобы грамотно управлять финансовыми средствами, следует придерживаться четырёх несложных формул.

1. Правило расхода ресурсов: 20-30-50

Когда планируется личный бюджет, то:

20% от дохода направляется на то, чтобы погасить долги. При отсутствии таковых эти деньги откладываются для долгосрочных целей.

30% -максимальный уровень, который расходуется на проживание. Это касается любых расходов (коммуналки, ипотеки и т.д.).

50%- другие цели.

Всё нужно делать последовательно: вначале погашаются долги, затем осуществляются платежи обязательного характера, а после этого оставшаяся сумма расходуется на достижение поставленных целей.

Важно не создавать долги, чтобы была возможность откладывать деньги. Если удаётся ежемесячно отложить 20% от доходов, то этот путь является правильным в плане формирования финансового благополучия.

2. Необходим резервный фонд

Поскольку в жизни много неожиданностей, без заначки обойтись сложно. Эксперты советую иметь в резервном фонде сумму, которая равна шестимесячному потреблению. Каждый человек может внезапно заболеть или лишиться работы. Поэтому необходимы деньги в резервном фонде, который можно использовать в экстренных случаях.

3. Размер ипотеки не должен быть выше дохода за 2,5 года

На оплату жилья должно уходить около 30% от всего дохода. Поэтому должна существовать связь между размером ипотечного кредита и доходом (ипотека превышает доход в 2,5 раза). Нужно определять возможности перед оформлением кредитного договора.

4. Осуществление инвестиций в акции

Благодаря опыту и квалификации можно осуществлять грамотное вложение средств. Новички могут воспользоваться простой формулой: (120 – возраст инвестора). Если человеку 30 лет, то 90% своего капитала он может инвестировать в акции, а 10% — направить в облигации.

По мере того, как увеличивается возраст инвестора, снижается удельный вес акций в его портфеле, а облигаций – наоборот, увеличивается. Это обусловлено тем, что если пенсионер будет много средств инвестировать в акции, то в случае потери ему не хватит времени на восстановление капитала. Молодому инвестору в этом аспекте гораздо проще, поскольку он имеет время для восстановления финансового состояния.