Кредиты физическим лицам в Сбербанке в 2018 году: процентные ставки и условия

У многих людей зачастую не хватает денег для покупки бытовых товаров, предметов одежды и т.п. В текущем году, как и ранее, многие заинтересованные лица могут получить в Сбербанке кредит на потребительские цели, и тем самым справиться с временными трудностями финансового характера. В этом банке, который является самым крупным в РФ, можно воспользоваться невысокими процентными ставками и привлекательными условиями для оформления кредита. Нужно подчеркнуть, что Сбербанк выдаёт кредиты многим физическим лицам, и при этом используются сравнительно невысокие процентные ставки (в 2018 году). Отмечается, что данное учреждение предъявляет более жёсткие требования к людям, которые желают взять займ на финансирование личных нужд.

Условия оформления кредитов в Сбербанке

Если рассматривать кредит от Сбербанка в 2018 году, выдаваемый на потребительские нужды, то можно выделить вполне приемлемые условия (также и проценты). Данные условия являются универсальными, т.е. применяются ко всем потенциальным заёмщикам (без всяких исключений). Эти условия касаются следующих аспектов:

  • возраста потенциального заёмщика (не должен быть меньше 21 года, и больше 65 лет);
  • суммы (минимальной), которая составляет 30 тыс. рублей;
  • суммы (максимальной), которая равна 3 млн. рублей (или 5 млн. рублей для клиентов, которые обслуживаются в рамках зарплатных проектов);
  • периода кредитования, который находится в диапазоне от 3 до 60 месяцев;
  • обеспечения (не предусматривается залога).

Важно отметить, что банковские сотрудники при оформлении кредитов на потребительские цели, обращают внимание и на трудовую деятельность потенциального заёмщика (наличие постоянного рабочего места, получаемых доходов и т.п.).  При этом стаж (общий) потенциального получателя кредитных средств не должен быть менее 1 года, а стаж на последнем месте – полугода.

Особое внимание сотрудники учреждения обращают на кредитоспособность людей, обращающихся за займами. С этой целью осуществляется расчёт ряда финансовых показателей, и если они соответствуют нормативным значениям, у человека имеется хороший шанс взять кредит.  Сегодня популярностью у многих людей пользуется реструктуризация кредита (потребительского) в Сбербанке, оформляемая физическому лицу в 2018 году. Это позволяет заёмщикам переоформить текущий кредит на более выгодных условиях, чтобы снизить уровень финансовой нагрузки. А это имеет большое значение, если доходы клиента снизились в силу тех или иных причин.  Кроме того, Сбербанк предоставляет на потребительские цели кредиты для пенсионеров, которые в 2018 году, как ожидается, будут чаще обращаться к услугам этого учреждения. Это позволит людям преклонного возраста справляться с временными трудностями финансового характера, и решать проблемы до очередной пенсии.

Как взять в Сбербанке кредит

Многие люди, желающие воспользоваться кредитом на потребительские цели, обращаются в Сбербанк, где часто проходят акции по подобным кредитам (нужно отметить, что в 2018 году возможны привлекательные программы на выгодных условиях).

Для оформления кредита (потребительского) в этом банке, потенциальному заёмщику нужно обратиться на горячую линию, или в соответствующее отделение. Это позволит ему получить необходимую информацию об особенностях кредитования на разные нужды.

Для разных категорий потенциальных заёмщиков существуют свои особенности подачи заявки на займ:

  • физические лица должны подать заявку в отделения банка, расположенные в районе их регистрации;
  • «зарплатные» клиенты  получают кредит по упрощённой процедуре: им можно подать заявку в любое из подразделений банка.

Заявку на кредит специалисты Сбербанка рассматривают довольно быстро (обычно на это у них уходит 2 дня после получения всех документов). При положительном решении кредитные средства перечисляются на карточный счёт. Если заёмщик пожелает, то денежные средства могут быть выданы ему в иной форме.

Несмотря на то, что ставки Сбербанка по некоторым кредитам (потребительским), выдаваемым в 2018 году, могут показаться для некоторых клиентов высокими, их нельзя считать неподъёмными. Кроме того, оригинальной опцией, которая окажется полезной для большинства заёмщиков, является оформление наряду с займом, платёжной карты с широким набором функций.

Особенности определения платёжеспособности заёмщиков

Определение платёжеспособности потенциального заёмщика — один из важных моментов для специалистов банка, которые выносят решение о предоставлении заёмных средств. Для оценки принимаются во внимание документы, подтверждающие доходы заёмщика. Служба безопасности банка проверят справки о доходах на момент их достоверности, поскольку часто люди демонстрируют фальшивые справки, чтобы получить кредит.

Кроме того, специалисты Сбербанка получают от заёмщиков информацию о средних расходах, чтобы вывести свободный остаток средств, который сопоставляется с взносом по кредиту.

Если после вычета из свободного остатка суммы взноса по кредиту получается положительная разница, то потенциальный заёмщик может обслуживать привлекаемый займ на потребительские цели. В противном случае, у заёмщика могут возникнуть проблемы с обслуживанием долга. Это значит, что займ, по всей видимости, ему не предоставят.

Кредит в Сбербанке под поручительство

Нужно подчеркнуть, что Сбербанк выдаёт займы на разные цели под поручительство. Это позволяет оформить кредит на сумму до 5 млн. рублей. При этом специалисты банка осуществляют оценку финансового состояния поручителя на основании документов, подтверждающих его доходы.

Важно отметить, что при оценке финансового состояния лица, являющегося поручителем, принимаются во внимание его возможности обслуживать кредит по тому графику, который был установлен для заёмщика. Если поручитель этого сделать не может (по данным расчётов), то договор с ним оформляться не будет. В этом случае заёмщику следует найти другого поручителя, или оформлять кредит без него на стандартных условиях.

Досрочное погашение: особенности в Сбербанке

Нужно подчеркнуть, что заёмщик может полностью или частями погасить досрочно кредит, оформленный на потребительские цели. Минимальную часть займа, который возвращается досрочно, банк не ограничивает. Проценты оплачиваются не за весь период, предусмотренный кредитным договором, а за время использования заёмных средств. Подавать заявление о том, что потребительский кредит погашается досрочно, можно не только в отделении банка, но и в режиме онлайн.

Важно отметить, что в случае досрочного погашения кредита заёмщик имеет следующие преимущества:

  • экономит на уплате процентных расходов, поскольку пользуется деньгами меньше срока, предусмотренного в соответствующем договоре;
  • формирует положительную кредитную историю, что позволяет ему снова обратиться в банк за кредитом;
  • имеет возможность увеличить сумму кредита при обращении в Сбербанк или другое финансовое учреждение;
  • отсутствие комиссии при погашении потребительского кредита раньше установленного срока;
  • позволяет получить кредит по другим программам банка, но уже не в качестве нового заёмщика.

Последствия невозврата кредита

Физические лица, которые подписывают кредитный договор, и получают деньги в долг, обязаны возвращать их в соответствии с положениями этого документа, а также уплачивать проценты. Это также важно в следующих аспектах:

  • во избежание штрафных санкций со стороны банка;
  • для формирования положительной кредитной истории.

Если заёмщик будет допускать просрочку в уплате тела кредита и (или) процентов, то это приведёт к неустойке, размер которой равен 20% годовых от просроченной суммы. Неустойку взимают за весь период, в течение которого допущена просрочка со стороны заёмщика. Санкции будут введены практически сразу после задержки уплаты заёмщиком очередного платежа по кредиту. Действовать они будут до момента погашения задолженности, которая отнесена к категории просроченной.

Сбербанк имеет право применить и иные виды ответственности при наличии нарушений обязательств заёмщика при уплате кредита. Чтобы этого избежать, каждый заёмщик должен уточнять детали у специалистов финансовой организации. Сделать это можно разными способами (при посещении отделения, телефонным звонком и т.д.).