Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году: снижение ставки, условия

В течение последнего времени Сбербанк несколько раз уменьшал ставки по ипотеке для клиентов, что способствовало росту их количества. Благодаря этому заёмщики имели возможность становиться собственниками жилой недвижимости, уплачивая банку сравнительно небольшие проценты. Теперь многие клиенты желают получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на приемлемых условиях, что стало возможным в 2018 году.  Такая процедура становится очень популярной у владельцев жилой недвижимости, которые имеют обязательства по договору (ипотечному). Это даёт возможность заёмщикам снизить расходы, связанные с обслуживанием обязательств перед банковскими учреждениями.

Сущность рефинансирования договоров ипотеки

Под рефинансирование кредита (ипотечного) понимают процедуру по переоформлению текущих обязательств по кредиту на иных условиях. Реализация данной схемы может быть выигрышной для заёмщика, или, наоборот, привести к повышенным расходам. Если ставка становится ниже, то это означает для заёмщика определённую экономию.  Важно отметить, что если увеличивается срок платежа или предоставляется право временной отсрочки оплаты тела кредита, то это способствует увеличению процентных расходов.

Следует иметь в виду, что рефинансирование ипотеки практически для любого заёмщика в Сбербанке, осуществляемое в 2018 году (и условия при этом, улучшаются), довольно востребовано среди людей с разными доходами и финансовыми возможностями.

К процедуре рефинансирования люди обращаются в разных ситуациях:

  • наличие существенной разницы между ставками по существующей ипотеке и оформляемому договору;
  • когда заёмщик испытывает серьёзные трудности, обусловленные снижением получаемых доходов, изменением валютного курса и т.д.

Если ухудшается финансовое состояние заёмщика банка, становится выгоднее реализовать недвижимость, находящуюся в залоге, чем продолжать сотрудничать с таким клиентом.

Плюсы и минусы

Важно отметить, что возможность перекредитования ипотечного займа, который был выдан ранее, является довольно заманчивой. Особенно, если придётся платить меньше процентов. В этом имеются свои положительные стороны:

  • возможность разгрузить бюджет семьи, снижая платёж по займу (ежемесячный);
  • если перевести ипотеку, то зарплатные клиенты получат определённые преимущества (экономия комиссии и т.п.);
  • наличие возможности объединения нескольких кредитов в один, что упрощает функцию контроля.

Кроме имеющихся положительных сторон, рефинансирование ипотеки также связано с некоторыми неудобствами:

  • не во всех случаях подобное решение оказывает положительное воздействие на величину семейного бюджета;
  • несмотря на то, что снижается процентная ставка, увеличение периода кредитования может привести к повышению переплаты по займу, по сравнению с прежними параметрами;
  • если с ипотекой совмещают иные кредитные продукты, то нужно помнить, что действующие ссуды завершатся раньше при изначальном графике;
  • для рефинансирования нужно уплачивать услуги (дополнительные), которые являются сопутствующими;
  • утрачивается возможность для того, чтобы получать возмещение по процентам, и имущественного вычета.

Важно подчеркнуть, что ипотека, перенесённая в этот банк, способствует снижению уровня платежей, вносимых ежемесячно. Благодаря этому моменту, такая услуга является вполне востребованной (особенно у людей со сложностями в обслуживании ипотечного договора).

Особенности рефинансирования от Сбербанка

Многие потенциальные заёмщики интересуются тем, допустимо ли рефинансирование ипотеки в таком учреждении, как Сбербанк, а также какие условия для этого предусмотрены в 2018 году (снижение ставки и т.п.). Нужно отметить, что сравнительно недавно Сбербанк уменьшал ставки по займам (ипотечным), что обусловлено многочисленными обращениями людей относительно улучшений условий кредитования.

Сейчас на аналогичные запросы специалисты банка отвечают практически всегда отказом. В основном это обусловлено особенностями договора, в котором прописано, что Сбербанк имеет право снижать ставку по кредитам (ипотечным). Но это нельзя считать его стопроцентной обязанностью, поскольку любое финансовое учреждение не будет работать себе в убыток.

О том, что будут изменяться ставки по текущим ипотечным кредитам, руководство финансового учреждения пока не давало объявлений. Нынешнее предложение со стороны этого банка состоит в том, что рефинансируются клиенты, которые имеют кредиты в иных учреждениях. Важно отметить, что Сбербанк, практически не проводит рефинансирование ипотеки самого Сбербанка именно в 2018 году  (это означает, что кредиты, которые были оформлены в самом Сбербанке, рефинансироваться не будут).

Особенности схемы (альтернативной) рефинансирования

Так как Сбербанк на текущий момент пока не проводит реструктуризацию по действующим договорам (ипотечным), его клиенты занимаются поиском альтернативных путей (к примеру, перевод текущей ипотеки из этого учреждения в другой банк). Количество вариантов для осуществления данной операции является достаточным.

Нужно отметить, что конкурирующие банки предлагают клиентам Сбербанка рефинансирование ипотеки на тех условиях, которые характерны для финансового рынка на текущий момент. Это означает, что у людей есть возможность переоформить договора по сниженной ставке. Чтобы инициировать данную операцию, нужно иметь:

  • анкету в заполненном виде;
  • документ, подтверждающий личность заёмщика;
  • СНИЛС;
  • справки, подтверждающие наличие у заёмщика работы, а также определённый уровень дохода (за полгода или другой период);
  • актуальную оценку сертифицированного оценщика относительно цены недвижимости, находящейся в ипотеке;
  • документы (правоустанавливающие) на объект залога (оригинал документа о праве собственности, контракт на приобретение жилой недвижимости);
  • выписку из реестра ЕГРП;
  • кадастровый документ;
  • выдержки из книги (домовой) и из счёта (лицевого).

Эти документы для осуществления рефинансирования предоставляются, чтобы ипотеку в Сбербанке (именно для 2018 года) переоформить на другое финансовое учреждение. Для этого используется целая система из нескольких этапов:

  • В выбранном банке оформляется заявка, а также документы для проведения операции;
  • на основе предоставленных бумаг банковские специалисты принимают решение о том, сотрудничать с потенциальным заёмщиком, или нет»;
  • оформляется договор с новым кредитором;
  • осуществляется выдача кредита, и одновременно погашается долг перед первоначальным кредитором (Сбербанком);
  • первоначальный кредитор присылает документы на снятие обременения с объекта жилой недвижимости;
  • c жилья снимают обременение. Соответствующее оформление осуществляет МФЦ. В качестве основания (чтобы можно было обратиться с данным вопросом) является письмо первоначального кредитора об отсутствии каких-либо претензий к заёмщику;
  • оформляют обременение недвижимости в пользу кредитора;
  • оформляются договора страхования;
  • последний кредитор (на базе составленного договора) осуществляет снижение ставки.

Следует отметить, что когда осуществляется рефинансирование ипотеки, выданной в Сбербанке, то такая процедура проходит по-разному (можно ознакомиться с отзывами клиентов). В этом вопросе всё зависит от организации, которая будет последним кредитором в процессе рефинансирования. Если обращаться в небольшой банк, то придётся затратить больше времени, чем при работе с крупными банковскими учреждениями.

Когда осуществляется рефинансирование, любой заёмщик должен подготовиться к тому, что предстоят дополнительные расходы:

  • связанные с необходимостью повторной оценки недвижимости;
  • на оформление тех или иных страховок;
  • на оплату услуг, которые оказывает нотариус (если нужно оформлять доверенность).

Перспективы

Вполне возможно, что в ближайшем будущем увеличится количество клиентов Сбербанка, которые пожелают рефинансировать свои ипотечные кредиты. Во многом это будет связано с программами, которые предоставляет данное учреждение. Люди предпочтут не только снизить уровень процентной ставки по действующим ипотечным займам, но также несколько сократить период кредитования (если текущие доходы им это позволяют).